解读央行为何在此时降息降准

2018年08月03日 来源:

解读:央行为何在此时降息降准?

昨日晚间,中国人民银行宣布,自2015年8月26日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点;同时,自2015年9月6日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。此次双降,也是自2014年11月22起,央行进行的第4次降准、第5次降息。央行几番大动作,对各行各业都产生了一定的影响。

下调基准利率并同时降准

中国人民银行决定,自8月26日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

央行同时宣布,放开一年期以上定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。除降息外,央行再次降准,宣布自9月6日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长。

央行表示,为进一步增强金融机构支持 三农和小微企业的能力,额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点,鼓励其发挥好扩大消费的作用。

央行为何在此时降息降准?

央行为何在此时降息降准此次降低贷款及存款基准利率,主要目的是继续发挥好基准利率的引导作用,促进降低社会融资成本,支持实体经济持续健康发展。央行有关负责人强调。

这位负责人表示,当前我国经济增长仍存在下行压力,稳增长、调结构、促改革、惠民生和防风险的任务还十分艰巨,全球金融市场近期也出现较大波动,需要更加灵活地运用货币政策工具,为经济结构调整和经济平稳健康发展创造良好的货币金融环境。

虽然二季度以来中国经济显现企稳回升的迹象,但基础还不牢固,7月份工业增速有所回落等都显示了一定的下行压力。为进一步巩固前期稳增长措施的成果,有效降低融资成本,帮助稳定国内外市场预期,有必要再次降息降准。央行研究局首席经济学家马骏分析指出。

央行研究局局长陆磊认为,我们到了以降息促使企业财务成本进一步降低、以降准促使金融机构具有更充分的金融资源调配能力、以定向降准推动金融机构支持消费的时间窗口。央行此次还额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点,鼓励其发挥好扩大消费的作用。专家认为,促进消费是此次定向降准的一大新亮点。

央行降息降准,向外界发出了鲜明信号。中国国际经济交流中心咨询研究部副部长王军认为,经济下行压力需要积极应对,但中国经济的基本面没有改变,结构调整取得了积极进展。在这个时候,要向国内外市场发出明确的信号,加强对经济平稳健康发展的支持力度,稳定预期,坚定信心。

放开一年期以上定期存款利率浮动上限,标志着我国利率市场化改革又向前迈出了重要一步。央行有关负责人表示,金融机构自主定价空间的进一步拓宽,既有利于促进金融机构提高自主定价能力,提升金融服务水平,也有利于促使资金价格更真实地反映市场供求关系,促进经济结构调整和转型升级。

双降影响

房贷30年贷100万元可少还5.58万元

此次双降之后,目前的基准利率已被下调到近10年来最低水平。纵观近20年的情况来看:1996年启动个人住房贷款,当时的商业贷款利率为15

解读央行为何在此时降息降准

.12%;经过连续7次下调,2002年2月21日的商业贷款利率为5.76%;此后多番调整,在2007年9月15日又涨至7.83%、2008年12月31日又下调至5.94%;再是一路上涨,2011年7月7日为7.05%;此后一路下调,目前是5.15%,是这些年房贷利率最低的时候。

对于购房者来说,最大利好就是购房成本降低。本次双降后,以贷款100万元30年期房贷为例,本次降息前每月还款5615元,降息后每月还款5460元,累计还款金额将减少55800元。而按自去年11月22日降息后计算,月供从6092元降至5460元,降幅更是明显。

不过,需要提醒的是,银行一般以年为单位调整贷款利率。绝大多数银行每年1月1日调整房贷利率。也就是说,现在已有的房贷不管今年有多少次利率调整,目前每月的还款金额暂时不变,明年1月1日之后根据最新利率重新计算还款金额。所以,这几个月还贷存折中仍然要存足现金。但是,对于准房奴来说,如果贷款申请还在审批当中或还未到审批阶段,可以打咨询一下银行,或许可以按照降息后的利率还款,可以立马享受优惠利率贷款。

股市安抚市场短期存转机

此次央行选择在这个时点上发布双降的消息,说明还在释放流动性,而不是收缩流动性。对于股民来说,起到较大的安抚心理的作用。东北证券青岛营业部总经理尹红表示。不过,她认为,此前股市下跌惨烈,已经大幅挫伤了市场的做多积极性,因此在救市的初期大盘还是存在机会的,但是现在市场需要切实的资金打进来。

此轮下跌,仅用了6天的时间大盘就下跌了1000多点。对于周三的走势,尹红认为非常关键,她表示:本周三和周五都是重要的时间窗口,如果继续向下,情况不乐观。应该说明天的盘面存在转机,但是并不是反转。目前股市需要真实的流动性的注入,而双降从某种程度来说,这钱并不是都流到了股市上,所以对股市的影响短期比较有限,而长期来看,影响更深远一些。

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